Reparar Granizo

Seguro y peritaje

Cómo es el peritaje de un coche con granizo

Después de dar el parte, tu aseguradora valora el daño a través de un perito, el técnico que tasa los daños. En un coche con granizo, la valoración se hace pieza por pieza: cuántos impactos hay, de qué intensidad, y qué se repara sin pintar, qué se pinta y qué se cambia1. Si no estás de acuerdo con el importe, la Ley de Contrato de Seguro prevé que cada parte nombre su propio perito y, si estos discrepan, un tercero8.

Actualizada el · Fuentes comprobadas el · 8 min de lectura

Gotas y regueros de agua sobre la pintura oscura de una carrocería, que refleja el cielo nublado.
Reflejos del cielo sobre una carrocería mojada. Imagen ilustrativa. Foto: Pexels

Qué hace el perito

La aseguradora paga al terminar las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer que el siniestro existe y cuánto valen los daños. En cualquier caso, según el artículo 18 de la Ley 50/1980, en los cuarenta días siguientes a recibir tu declaración debe pagar el importe mínimo de lo que pueda deber según lo que conoce5. La peritación es ese paso.

Cada aseguradora organiza la visita a su manera. Al dar el parte, pregunta dónde y cuándo verán el coche, si necesitan fotos antes y a quién tienes que llamar si cambia algo.

Qué cuenta en cada pieza

CESVIMAP, el centro de experimentación de un grupo asegurador, describe así la valoración del granizo1:

  • Se valora pieza por pieza, según el número de impactos y su intensidad.
  • Cada impacto se clasifica por su diámetro: nivel I hasta 2 cm, nivel II de 2 a 3 cm y nivel III de 3 a 5 cm. Lo que supera 5 cm se considera daño muy fuerte y se valora aparte.
  • Si la pieza es de aluminio, el tiempo de reparación aumenta.
  • Lunas, faros, pilotos, embellecedores, cromados y otros elementos de plástico se sustituyen siempre que estén afectados.
  • En las piezas de chapa, la sustitución se valora según el nivel de daño y cómo va unida la pieza, atornillada o fija; siempre que sea posible y económicamente viable, se repara con desabollado sin pintura.
  • Si la pintura se ha saltado, la pieza ya tenía daños o no se garantiza el resultado sin pintar, se opta por «levantar para pintar»: el varillero la desabolla y la deja preparada para recibir pintura.

Para localizar los bollos se usan lámparas especiales de luz neutra, porque el reflejo de la luz sobre la pieza delata la deformación de la chapa1.

Qué revisar en el coche después de una granizada

  1. Capó

    Inclina el móvil para que el reflejo marque los bollos, y revisa la pintura y los faros.

  2. Techo

    Fotografía sus bollos y, al pedir presupuesto, pregunta quién desmonta y vuelve a montar el tapizado.

  3. Maletero o portón

    Fotografía los bollos y revisa pilotos, molduras y embellecedores: el granizo también puede romperlos.

  4. Lunas y techo solar

    Busca impactos, roturas o agujeros; si hay un cristal roto, tápalo y deja el coche a cubierto.

  5. Laterales y montantes

    Fotografía aletas y puertas, y revisa retrovisores, molduras y plásticos, que también pueden romperse.

  • Superficies horizontales
  • Lunas y techo solar
  • Laterales y montantes
Dibujo ilustrativo de un coche visto desde arriba, no a escala. Los daños dependen de cada tormenta.

Cómo preparar la visita

  • Ten a mano la póliza y el número de siniestro.
  • Lleva las fotos que hiciste tras la tormenta y, si los tienes, avisos o informes meteorológicos de ese día.
  • Haz una lista de las piezas dañadas, incluidas lunas, luces, molduras y techo solar.
  • Si tienes presupuesto de un varillero o de un taller, que esté desglosado por piezas, con el número y el tamaño de los bollos.
  • Guarda los tiques de lo que hayas gastado para que el daño no fuera a más, como tapar una luna rota4.
  • Señala los golpes que el coche ya tenía antes de la tormenta. Tienes el deber de informar a la aseguradora de las circunstancias del siniestro3, y una pieza con daños anteriores puede necesitar pintura aunque los bollos del granizo salgan sin pintar1.

El artículo 38 de la Ley 50/1980 prevé además que, en los cinco días siguientes al aviso, comuniques por escrito la relación de los bienes que había al producirse el siniestro, la de los salvados y la estimación de los daños8. Pregunta a tu aseguradora cómo quiere recibir esa comunicación; para la estimación puedes apoyarte en un presupuesto desglosado.

Si no estás de acuerdo con la valoración

Empieza por lo sencillo: pide la valoración por escrito y desglosada por piezas, compárala con el presupuesto de tu varillero y comenta las diferencias con el perito. A veces la diferencia está en una pieza que uno repara y el otro pinta o cambia. Si aun así no hay acuerdo, el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro marca el camino8:

  1. Si no hay acuerdo en el plazo del artículo 18, que son los cuarenta días desde que la aseguradora recibe el parte, cada parte designa un perito, y la aceptación de los peritos debe constar por escrito.
  2. Si una parte no ha designado el suyo, tiene ocho días desde que la otra se lo requiere. Si no lo hace, queda vinculada por el dictamen del perito de la otra parte.
  3. Si los peritos se ponen de acuerdo, lo reflejan en un acta conjunta con las causas del siniestro, la valoración de los daños y la propuesta de indemnización.
  4. Si no se ponen de acuerdo, las partes designan de común acuerdo un tercer perito. Si tampoco hay acuerdo para eso, se puede promover su designación por la vía de la jurisdicción voluntaria o ante notario. El dictamen se emite en el plazo que fijen las partes o, si no lo fijan, en treinta días desde que el tercer perito acepta.
  5. El dictamen, por unanimidad o por mayoría, vincula a las dos partes salvo que alguna lo impugne ante el juez: la aseguradora tiene treinta días y tú, ciento ochenta, desde que se notifica.
  6. Si nadie lo impugna, la aseguradora paga lo que fijan los peritos en cinco días. Si se impugna, paga al menos el importe mínimo del artículo 18.

Quién paga a los peritos y dónde reclamar

Cada parte paga los honorarios de su perito. Los del tercero y los demás gastos de la tasación se reparten a medias, salvo que una de las partes haya hecho necesaria la peritación por mantener una valoración manifiestamente desproporcionada: entonces los paga ella sola9.

Una reclamación ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) no sustituye este trámite. Cuando la discrepancia requiere la valoración de expertos, el Servicio no se pronuncia e informa de la posibilidad de acudir al artículo 3810.

Para otros problemas, como un rechazo de la cobertura o un retraso, reclama primero al servicio de atención al cliente o al defensor del cliente de tu aseguradora. Si rechazan tu reclamación o pasa más de un mes sin que la resuelvan (dos meses si no eres consumidor), puedes acudir a la DGSFP11.

Si el daño lo valora el Consorcio de Compensación de Seguros, por ejemplo por viento extraordinario en la misma tormenta, puedes contratar tu propio perito y comunicarlo al perito del Consorcio y a su delegación. Sus honorarios corren de tu cuenta, y desde entonces la tasación se hace entre ambos peritos12.

Pérdida total por granizo

Un granizo muy extenso puede hacer que la reparación cueste más de lo que vale el coche. Las pólizas con cobertura de daños propios suelen incluir la cláusula de valor venal: si la reparación supera el valor venal del coche, es decir, su valor de mercado en el momento del siniestro, o un porcentaje fijado de ese valor, la indemnización se limita a ese valor10.

El Servicio de Reclamaciones de la DGSFP la considera una cláusula limitativa de tus derechos. Para que se te pueda aplicar, debe ser clara y precisa, estar especialmente destacada y haber sido aceptada específicamente por escrito, conforme al artículo 3 de la Ley 50/1980102. Detrás está otro principio de la ley: el seguro no puede enriquecer al asegurado, y el daño se calcula según el valor del bien justo antes del siniestro7.

Como el desabollado sin pintura abarata la reparación frente al repintado1, el método que proponga el perito influye en que se llegue o no a ese límite. Si te comunican un siniestro total, pide el cálculo por escrito: el valor venal aplicado, el presupuesto de reparación con el que se compara y, si se descuenta, el valor de los restos.

Plazos que conviene tener a mano

Todos salen de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro:

  • Siete días para comunicar el siniestro desde que lo conoces, salvo que la póliza dé más (artículo 16)3.
  • Cinco días desde ese aviso para comunicar por escrito la relación de bienes, los salvados y tu estimación de los daños (artículo 38)8.
  • Cuarenta días desde que la aseguradora recibe el parte para pagar el importe mínimo que pueda deber (artículo 18)5.
  • Ocho días para nombrar perito cuando la otra parte te lo requiere (artículo 38)8.
  • Ciento ochenta días para impugnar el dictamen de los peritos; la aseguradora tiene treinta (artículo 38)8.
  • Dos años para ejercer las acciones que nacen de un seguro de daños, antes de que prescriban (artículo 23)6.

Antes de la peritación, repasa qué hacer si el granizo ha dañado tu coche; las coberturas están en seguro y granizo, y cómo se forma el importe, en precio de reparar granizo.

Preguntas frecuentes

¿Qué hago si el perito valora menos que el varillero?

Pide la valoración desglosada por piezas y compárala con el presupuesto del varillero. Si no llegáis a un acuerdo, puedes nombrar tu propio perito por el procedimiento del artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro8.

¿Quién paga a mi perito?

Tú. Cada parte paga a su perito; el tercero se paga a medias, salvo que una de las partes haya mantenido una valoración manifiestamente desproporcionada9.

¿Cuánto tiempo tengo para impugnar el dictamen de los peritos?

Según el artículo 38 de la Ley 50/1980, ciento ochenta días desde que te lo notifican; la aseguradora tiene treinta. Si nadie lo impugna en esos plazos, el dictamen ya no se puede discutir8.

¿Puedo reclamar a la DGSFP si no estoy de acuerdo con la valoración?

Puedes reclamar, pero cuando la discrepancia requiere la valoración de expertos, su Servicio de Reclamaciones no se pronuncia e informa de la posibilidad de acudir al trámite del artículo 3810.

¿Cuándo es siniestro total un coche con granizo?

Depende de tu póliza. Las pólizas con daños propios suelen incluir una cláusula de valor venal, que limita la indemnización al valor de mercado del coche cuando la reparación lo supera, o supera un porcentaje fijado de ese valor10.

Fuentes

  1. Soluciones al granizo, revista CESVIMAP n.º 104 (2018)CESVIMAP · Consultada el
  2. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 3 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  3. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 16 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  4. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 17 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  5. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 18 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  6. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 23 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  7. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 26 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  8. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 38 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  9. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 39 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  10. Memoria del Servicio de Reclamaciones 2024, capítulos I y VDirección General de Seguros y Fondos de Pensiones · Consultada el
  11. ¿Cómo plantear una queja o reclamación?Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones · Consultada el
  12. Preguntas frecuentes sobre el seguro de riesgos extraordinariosConsorcio de Compensación de Seguros · Consultada el
Directorio de varilleros por comunidad autónoma