¿Cubre el seguro los daños del granizo en el coche?
Depende de tu póliza. Según la OCU, los daños del granizo en la carrocería suelen estar cubiertos en los seguros a todo riesgo y excluidos en el resto de modalidades1. El Consorcio de Compensación de Seguros no los paga: el granizo figura entre los daños que excluye3. Si tu póliza lo cubre, avisa a la aseguradora en el plazo de la Ley 50/1980, siete días desde que conoces el daño, salvo que el contrato te dé más7.
Actualizada el · Fuentes comprobadas el · 7 min de lectura
Qué pólizas cubren el granizo
El seguro de coche se contrata por modalidades, pero lo que cuenta al final es lo que pone tu contrato:
- Terceros. La garantía de responsabilidad civil cubre los daños que tu coche pueda causar a otras personas, no los del propio coche4. Desde julio de 2016 estas pólizas incluyen los riesgos extraordinarios del Consorcio, que no cubren el granizo (lo vemos más abajo). Para el granizo de tu coche necesitas una cobertura que lo incluya.
- Terceros ampliado. La OCU lo describe como un seguro a terceros al que se añaden garantías como incendio, rotura de lunas y robo, y quizá alguna más. En esta modalidad, el granizo en la carrocería suele quedar fuera1. Si tu póliza incluye una garantía de fenómenos atmosféricos, lee si cubre la chapa o solo las lunas.
- Todo riesgo. Es donde normalmente están cubiertos los daños por granizo, de forma expresa o como daño por impacto2.
Con una cobertura de lunas, aunque no tengas todo riesgo, puedes reclamar la rotura de una luna por granizo2.
Busca la respuesta en las condiciones particulares, que recogen lo que has contratado, y en las generales. La ley exige que las cláusulas que limitan tus derechos se destaquen de modo especial y se acepten por escrito6: léelas con calma.
La franquicia y otros límites
La franquicia es la parte de cada siniestro que pagas tú. Comprueba en tu póliza si la cobertura que paga el granizo tiene franquicia y de cuánto es; si la tiene, se descuenta de lo que pague la aseguradora.
Otro límite que conviene conocer es la cláusula de valor venal. Si la reparación supera el valor de mercado del coche, o un porcentaje fijado de ese valor, la indemnización se limita a ese valor. El Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), el supervisor de los seguros, la considera limitativa: debe ser clara y precisa, estar especialmente destacada y haber sido aceptada específicamente por escrito, como exige el artículo 3 de la Ley 50/1980116. Con un granizo muy extenso puede entrar en juego; lo explicamos en peritaje por granizo.
Pregunta también si dar un parte afecta a tu bonificación. Depende de cada aseguradora y aquí no podemos darlo por hecho.
Qué hace el Consorcio y qué no
El Consorcio de Compensación de Seguros indemniza las pérdidas que causan en España los acontecimientos extraordinarios a bienes asegurados. Entre los fenómenos naturales que cubre están las inundaciones extraordinarias, los terremotos y maremotos, las erupciones volcánicas, la caída de cuerpos siderales y la tempestad ciclónica atípica, que incluye los tornados y los vientos con rachas de más de 120 km/h. Los fenómenos naturales que no están en esa lista quedan excluidos5. El Consorcio menciona el granizo de forma expresa entre los daños que no cubre, junto con la nieve y los vientos que no llegan a esa intensidad3.
Para los coches, esto es lo que conviene saber4:
- Si el coche tiene seguro, tiene cubiertos los riesgos extraordinarios; desde julio de 2016, también con una póliza solo de responsabilidad civil.
- El Consorcio no aplica franquicia a los daños en vehículos, aunque tu póliza tenga una para los riesgos ordinarios.
- No usa talleres concertados: puedes llevar el coche al taller que elijas.
En la práctica, los bollos del granizo los paga tu aseguradora si tu póliza los cubre. Si la misma tormenta trajo un tornado o rachas de más de 120 km/h y el viento causó otros daños, esos daños pueden corresponder al Consorcio, que obtiene los datos meteorológicos mediante informes de los organismos públicos competentes5. Si no está claro qué causó cada daño, la OCU aconseja comunicarlo a la aseguradora y al Consorcio2.
Cómo y cuándo avisar
Según la Ley 50/1980, comunica el siniestro en los siete días siguientes a conocerlo, salvo que tu póliza fije un plazo más amplio. Si te retrasas, la aseguradora puede reclamarte los daños y perjuicios que le cause la falta de aviso, salvo que lo supiera por otro medio. Además, tienes que darle toda la información sobre las circunstancias y las consecuencias del siniestro7.
Mientras tanto, debes poner los medios a tu alcance para que el daño no vaya a más, por ejemplo tapando una luna rota. Si el siniestro está cubierto, la aseguradora se hace cargo de esos gastos en las condiciones del artículo 17: que no sean inoportunos ni desproporcionados, hasta el límite fijado en el contrato y, si solo debe indemnizar una parte del daño, en la parte proporcional, salvo que hayas seguido sus instrucciones8.
Después llega la valoración. La aseguradora paga al terminar las investigaciones y peritaciones necesarias y, en cualquier caso, en los cuarenta días siguientes a recibir tu declaración debe pagar, según el artículo 18 de la Ley 50/1980, el importe mínimo de lo que pueda deber9. Cómo es esa valoración está en peritaje por granizo, y los primeros pasos tras la tormenta, en qué hacer si el granizo ha dañado tu coche.
Quién elige el taller o el varillero
La Ley de Contrato de Seguro permite a la aseguradora sustituir el pago de la indemnización por la reparación del coche cuando tú lo consientes9. Dónde se repara lo deciden las condiciones de tu póliza. No des por hecho que puedes elegir con libertad, ni que no puedes: pregúntalo y pide la respuesta por escrito.
El desabollado sin pintura también cuenta en la valoración. CESVIMAP, el centro de experimentación de un grupo asegurador, indica que en las piezas de chapa se emplean técnicas de desabollado sin pintura siempre que sea posible y económicamente viable13. Si quieres que repare tu propio varillero, pregunta a tu aseguradora:
- si tu póliza lo permite y con qué condiciones;
- si el perito tiene que aprobar antes su presupuesto;
- si la aseguradora paga directamente al varillero o te paga a ti contra factura.
Para buscar uno, tienes el directorio de varilleros y la guía cómo elegir un varillero. Lo que mueve el importe está en precio de reparar granizo.
Si no estás de acuerdo
Si discrepas del importe y no llegáis a un acuerdo en los cuarenta días siguientes a que la aseguradora reciba el parte, el artículo 38 de la Ley 50/1980 prevé que cada parte nombre su perito y, si estos no se ponen de acuerdo, un tercero10. Una reclamación ante la DGSFP no sustituye ese trámite: cuando la discrepancia requiere la valoración de expertos, su Servicio de Reclamaciones no se pronuncia e informa de la posibilidad de acudir a él11.
Para otros problemas, como un rechazo de la cobertura o un retraso, reclama primero al servicio de atención al cliente o al defensor del cliente de tu aseguradora. Según la DGSFP, si rechazan tu reclamación o pasa más de un mes sin que la resuelvan (dos meses si no eres consumidor), puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP12.
Qué preguntar a tu aseguradora
- ¿Mi póliza cubre el granizo en la carrocería o solo en las lunas?
- ¿Tiene franquicia esa cobertura? ¿De cuánto?
- ¿Qué plazo tengo para comunicar el siniestro?
- ¿Cómo y dónde se hará la peritación?
- ¿Puedo elegir varillero o taller? ¿Cómo se paga en cada caso?
- ¿Tiene mi póliza cláusula de valor venal?
- ¿Afecta este parte a mi bonificación o a la renovación?
Pide por escrito las respuestas que vayan a decidir lo que hagas, por correo electrónico o en el área de cliente. Y si aún no ha llegado la tormenta, la guía cómo proteger el coche del granizo te ayuda a prepararte.
Preguntas frecuentes
¿El seguro a terceros cubre el granizo?
La responsabilidad civil cubre los daños que causas a otros, no los bollos de granizo de tu coche4. Estas pólizas incluyen desde julio de 2016 la cobertura de riesgos extraordinarios del Consorcio, pero tampoco cubre el granizo3. Según la OCU, el granizo en la carrocería suele quedar excluido fuera del todo riesgo1.
¿El Consorcio paga los daños del granizo?
No. El granizo figura expresamente entre los daños que el Consorcio de Compensación de Seguros excluye3.
¿Y si tengo terceros ampliado?
Mira si tu póliza incluye una garantía de fenómenos atmosféricos y si cubre la chapa o solo las lunas. Según la OCU, el granizo en la carrocería suele quedar fuera de las modalidades que no son a todo riesgo1.
¿Pierdo la bonificación si doy parte por granizo?
Depende de tu aseguradora y de tu póliza, así que pregúntalo antes de decidir. No podemos darlo por hecho ni en un sentido ni en otro.
Fuentes
- Desastre natural: qué me cubren el seguro y el Consorcio (21-8-2025)
- Cómo reclamar los daños por temporales (5-2-2026)
- Coberturas y exclusiones de Riesgos Extraordinarios
- Preguntas frecuentes sobre el seguro de riesgos extraordinarios
- Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículos 1, 2 y 6 (texto consolidado)
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 3 (texto consolidado)
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 16 (texto consolidado)
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 17 (texto consolidado)
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 18 (texto consolidado)
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 38 (texto consolidado)
- Memoria del Servicio de Reclamaciones 2024, capítulos I y V
- ¿Cómo plantear una queja o reclamación?
- Soluciones al granizo, revista CESVIMAP n.º 104 (2018)