Reparar Granizo

Assegurança i peritatge

Com és el peritatge d’un cotxe danyat per la pedra

Després de donar part, la teva asseguradora valora el dany a través d’un perit, el tècnic que taxa els danys. En un cotxe danyat per la pedra, la valoració es fa peça per peça: quants impactes hi ha, de quina intensitat, i què es repara sense pintar, què es pinta i què es canvia1. Si no estàs d’acord amb l’import, la Llei del contracte d’assegurança preveu que cada part nomeni el seu propi perit i, si aquests discrepen, un tercer8.

Actualitzada el · Fonts comprovades el · 8 min de lectura

Gotes i regalims d’aigua sobre la pintura fosca d’una carrosseria, que reflecteix el cel ennuvolat.
Reflexos del cel sobre una carrosseria mullada. Imatge il·lustrativa. Foto: Pexels

Què fa el perit

L’asseguradora paga en acabar les investigacions i els peritatges necessaris per establir que el sinistre existeix i quant valen els danys. En qualsevol cas, segons l’article 18 de la Llei 50/1980, en els quaranta dies següents a rebre la teva declaració ha de pagar l’import mínim del que pugui deure segons el que coneix5. El peritatge és aquest pas.

Cada asseguradora organitza la visita a la seva manera. Quan donis part, pregunta on i quan veuran el cotxe, si necessiten fotos abans i a qui has de trucar si canvia alguna cosa.

Què compta a cada peça

CESVIMAP, el centre d’experimentació d’un grup assegurador, descriu així la valoració dels danys per pedra1:

  • Es valora peça per peça, segons el nombre d’impactes i la seva intensitat.
  • Cada impacte es classifica pel seu diàmetre: nivell I fins a 2 cm, nivell II de 2 a 3 cm i nivell III de 3 a 5 cm. El que supera 5 cm es considera dany molt fort i es valora a part.
  • Si la peça és d’alumini, el temps de reparació augmenta.
  • Els vidres, els fars, els pilots, els embellidors, els cromats i altres elements de plàstic se substitueixen sempre que estiguin afectats.
  • En les peces de xapa, la substitució es valora segons el nivell de dany i com va unida la peça, cargolada o fixa; sempre que sigui possible i econòmicament viable, es repara amb desabonyegament sense pintura.
  • Si la pintura ha saltat, la peça ja tenia danys o no es garanteix el resultat sense pintar, s’opta per desabonyegar la peça abans de pintar-la (en castellà, levantar para pintar): el desabonyegador (varillero, en castellà) en treu els bonys i la deixa preparada per a la pintura.

Per localitzar els bonys es fan servir làmpades especials de llum neutra, perquè el reflex de la llum sobre la peça delata la deformació de la xapa1.

Què cal revisar al cotxe després d’una pedregada

  1. Capó

    Inclina el mòbil perquè el reflex marqui els bonys, i revisa la pintura i els fars.

  2. Sostre

    Fotografia’n els bonys i, quan demanis pressupost, pregunta qui desmunta i torna a muntar l’entapissat.

  3. Porta del maleter

    Fotografia’n els bonys i revisa pilots, motllures i embellidors: la pedra també els pot trencar.

  4. Vidres i sostre solar

    Busca-hi impactes, esclats o forats; si hi ha un vidre trencat, tapa’l i deixa el cotxe a cobert.

  5. Laterals i muntants

    Fotografia aletes i portes, i revisa retrovisors, motllures i plàstics, que també es poden trencar.

  • Superfícies horitzontals
  • Vidres i sostre solar
  • Laterals i muntants
Dibuix il·lustratiu d’un cotxe vist des de dalt, no a escala. Els danys depenen de cada tempesta.

Com preparar la visita

  • Tingues a mà la pòlissa i el número de sinistre.
  • Porta les fotos que vas fer després de la tempesta i, si en tens, avisos o informes meteorològics d’aquell dia.
  • Fes una llista de les peces danyades, incloent-hi vidres, llums, motllures i sostre solar.
  • Si tens un pressupost d’un desabonyegador o d’un taller, que estigui desglossat per peces, amb el nombre i la mida dels bonys.
  • Guarda els tiquets de les despeses que hagis fet per evitar que el dany s’agreugi, com ara tapar un vidre trencat4.
  • Assenyala els cops que el cotxe ja tenia abans de la tempesta. Tens el deure d’informar l’asseguradora de les circumstàncies del sinistre3, i una peça amb danys anteriors pot necessitar pintura encara que els bonys de la pedra surtin sense pintar1.

L’article 38 de la Llei 50/1980 preveu, a més, que en els cinc dies següents a l’avís comuniquis per escrit la relació dels béns que hi havia en el moment del sinistre, la dels béns salvats i l’estimació dels danys8. Pregunta a la teva asseguradora com vol rebre aquesta comunicació; per a l’estimació et pots basar en un pressupost desglossat.

Si no estàs d’acord amb la valoració

Comença pel més senzill: demana la valoració per escrit i desglossada per peces, compara-la amb el pressupost del teu desabonyegador i comenta les diferències amb el perit. De vegades la diferència és en una peça que un repara i l’altre pinta o canvia. Si tot i així no hi ha acord, l’article 38 de la Llei del contracte d’assegurança marca el camí8:

  1. Si no hi ha acord dins del termini de l’article 18, que són els quaranta dies des que l’asseguradora rep la declaració del sinistre, cada part designa un perit, i l’acceptació dels perits ha de constar per escrit.
  2. Si una part no ha designat el seu, té vuit dies per fer-ho des que rep el requeriment de l’altra. Si no ho fa, queda vinculada pel dictamen del perit de l’altra part.
  3. Si els perits es posen d’acord, ho recullen en una acta conjunta amb les causes del sinistre, la valoració dels danys i la proposta d’indemnització.
  4. Si no es posen d’acord, les parts designen de comú acord un tercer perit. Si tampoc no hi ha acord per a això, se’n pot promoure la designació per la via de la jurisdicció voluntària o davant notari. El dictamen s’emet en el termini que fixin les parts o, si no el fixen, en trenta dies des que el tercer perit accepta.
  5. El dictamen, per unanimitat o per majoria, vincula les dues parts llevat que alguna l’impugni davant el jutge: l’asseguradora té trenta dies i tu, cent vuitanta, des que es notifica.
  6. Si ningú no l’impugna, l’asseguradora paga el que fixen els perits en cinc dies. Si s’impugna, paga, com a mínim, l’import mínim de l’article 18.

Qui paga els perits i on reclamar

Cada part paga els honoraris del seu perit. Els del tercer i les altres despeses de la taxació es reparteixen a parts iguals, llevat que una de les parts hagi fet necessari el peritatge per mantenir una valoració manifestament desproporcionada: aleshores els paga ella sola9.

Una reclamació davant el Servei de Reclamacions de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) no substitueix aquest tràmit. Quan la discrepància requereix la valoració d’experts, el Servei no s’hi pronuncia i informa de la possibilitat de recórrer a l’article 3810.

Per a altres problemes, com ara un rebuig de la cobertura o un retard, reclama primer al servei d’atenció al client o al defensor del client de la teva asseguradora. Si rebutgen la teva reclamació o passa més d’un mes sense que la resolguin (dos mesos si no ets consumidor), et pots adreçar a la DGSFP11.

Si el dany el valora el Consorci de Compensació d’Assegurances, per exemple per vent extraordinari en la mateixa tempesta, pots contractar el teu propi perit i comunicar-ho al perit del Consorci i a la seva delegació. Els honoraris del teu perit van a càrrec teu, i des d’aleshores la taxació es fa entre tots dos perits12.

Pèrdua total per pedra

Una pedregada molt extensa pot fer que la reparació costi més del que val el cotxe. Les pòlisses amb cobertura de danys propis solen incloure la clàusula de valor venal: si la reparació supera el valor venal del cotxe, és a dir, el seu valor de mercat en el moment del sinistre, o un percentatge fixat d’aquest valor, la indemnització es limita a aquest valor10.

El Servei de Reclamacions de la DGSFP la considera una clàusula limitativa dels teus drets. Perquè se’t pugui aplicar, ha de ser clara i precisa, estar especialment destacada i haver estat acceptada específicament per escrit, d’acord amb l’article 3 de la Llei 50/1980102. Al darrere hi ha un altre principi de la llei: l’assegurança no pot enriquir l’assegurat, i el dany es calcula segons el valor del bé just abans del sinistre7.

Com que el desabonyegament sense pintura abarateix la reparació respecte del repintat1, el mètode que proposi el perit influeix en el fet que s’arribi o no a aquest límit. Si et comuniquen un sinistre total, demana el càlcul per escrit: el valor venal aplicat, el pressupost de reparació amb què es compara i, si es descompta, el valor de les restes.

Terminis que convé tenir a mà

Tots surten de la Llei 50/1980, del contracte d’assegurança:

  • Set dies per comunicar el sinistre des que el coneixes, llevat que la pòlissa en doni més (article 16)3.
  • Cinc dies des d’aquest avís per comunicar per escrit la relació de béns, els béns salvats i la teva estimació dels danys (article 38)8.
  • Quaranta dies des que l’asseguradora rep la declaració del sinistre per pagar l’import mínim que pugui deure (article 18)5.
  • Vuit dies per nomenar perit des que reps el requeriment de l’altra part (article 38)8.
  • Cent vuitanta dies per impugnar el dictamen dels perits; l’asseguradora en té trenta (article 38)8.
  • Dos anys per exercir les accions que neixen d’una assegurança de danys, abans que prescriguin (article 23)6.

Abans del peritatge, repassa què fer si la pedra ha fet malbé el teu cotxe; les cobertures són a assegurança i pedra, i com es calcula l’import, a preu de reparar els danys de pedra.

Preguntes freqüents

Què faig si el perit valora menys que el desabonyegador?

Demana la valoració desglossada per peces i compara-la amb el pressupost del desabonyegador. Si no arribeu a un acord, pots nomenar el teu propi perit pel procediment de l’article 38 de la Llei del contracte d’assegurança8.

Qui paga el meu perit?

Tu. Cada part paga el seu perit; el tercer es paga a parts iguals, llevat que una de les parts hagi mantingut una valoració manifestament desproporcionada9.

Quant de temps tinc per impugnar el dictamen dels perits?

Segons l’article 38 de la Llei 50/1980, cent vuitanta dies des que te’l notifiquen; l’asseguradora en té trenta. Si ningú no l’impugna en aquests terminis, el dictamen ja no es pot discutir8.

Puc reclamar a la DGSFP si no estic d’acord amb la valoració?

Pots reclamar, però quan la discrepància requereix la valoració d’experts, el seu Servei de Reclamacions no s’hi pronuncia i informa de la possibilitat de recórrer al tràmit de l’article 3810.

Quan es considera sinistre total un cotxe danyat per la pedra?

Depèn de la teva pòlissa. Les pòlisses amb danys propis solen incloure una clàusula de valor venal, que limita la indemnització al valor de mercat del cotxe quan la reparació el supera, o supera un percentatge fixat d’aquest valor10.

Fonts

  1. Soluciones al granizo, revista CESVIMAP n.º 104 (2018)CESVIMAP · Consultada el
  2. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 3 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  3. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 16 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  4. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 17 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  5. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 18 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  6. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 23 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  7. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 26 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  8. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 38 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  9. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 39 (texto consolidado)BOE · Consultada el
  10. Memoria del Servicio de Reclamaciones 2024, capítulos I y VDirección General de Seguros y Fondos de Pensiones · Consultada el
  11. ¿Cómo plantear una queja o reclamación?Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones · Consultada el
  12. Preguntas frecuentes sobre el seguro de riesgos extraordinariosConsorcio de Compensación de Seguros · Consultada el
Directori de desabonyegadors per comunitat autònoma